Em março de 2022 tivemos mais uma mudança importante no sistema financeiro: o anúncio do Banco Central do Brasil (Bacen) sobre o surgimento do Open Finance. Ele é um desenvolvimento do Open Banking, que começou em 2021 e trouxe uma série de novidades importantes para essa área.
Com essa novidade, muitas dúvidas surgiram. Por isso, preparamos um conteúdo completo sobre o assunto. Confira!
O que é Open Finance?
Você pode estar perdido agora, já que o Open Banking, seu precursor, ainda é muito recente. Ele é uma mudança no Sistema Financeiro Aberto Brasileiro.
Se o Open Banking tinha por objetivo cuidar apenas das questões de dados e serviços tradicionais dos bancos, o Open Finance visa a contemplar outras possibilidades, como câmbio, investimentos, seguros e previdência.
A alteração é bem recente, e foi comunicada pelo Banco Central do Brasil em março de 2022, entrando em vigor no dia 30 do mesmo mês. A ideia é, justamente, fazer uma migração do formato Banking para Finance e, assim, agregar mais serviços ao processo. Agora, as possibilidades passam a valer, também, para ofertas de crédito, seguros e previdência.
Quando o Open Finance começa a operar?
O anúncio foi feito pelo Banco Central do Brasil em março de 2022 e entrou em vigor no dia 30 daquele mês. Ou seja, as empresas que trabalham com finanças podem começar já a trazer essa realidade para o seu negócio.
Quais os benefícios do Open Finance?
Ele sai do âmbito bancário e estende a possibilidade para além desse mercado, abrangendo, também, correspondentes financeiros, serviços de crédito, venda de seguros, entre outros.
Dentre os seus principais benefícios, destacamos:
Mais prospecção
Com o Open Finance, a sua instituição financeira tem potencial para melhorar as ofertas aos clientes. A partir dos dados que eles mesmos disponibilizam, é factível aprimorar seus serviços e oferecer uma experiência mais personalizada, o que pode cativar o potencial consumidor e atraí-lo para sua empresa.
Além disso, entendendo o que os clientes demandam, fica mais simples oferecer serviços que resolvam os problemas que apresentam. Assim, suas chances de prospectar e fidelizar os consumidores de sua instituição financeira aumentam substancialmente.
Fidelização de clientes
Falando em fidelização de clientes, com o Open Finance você consegue gerar uma jornada financeira mais satisfatória aos indivíduos que já fazem parte da sua carteira. Por exemplo, é possível entender quais são as reais necessidades desses clientes e aprimorar serviços e produtos, além de centralizar informações que façam sentido em um único aplicativo.
Portanto, vale a pena investir em uma solução que ofereça uma visão ampla da saúde financeira ao cliente, que lhe permita disponibilizar ofertas customizadas, dar conselhos de gastos personalizados e garantir que sua instituição alcance a principalidade com uma visão unificada de informações relevantes para o cliente.
Oferecimento de novos produtos e serviços
Com o Open Finance você consegue disponibilizar ao seu cliente novos produtos e serviços que agreguem sua jornada financeira. Assim, eles contam com serviços personalizados que agregam valor e conseguem manter as finanças em dia. Por exemplo, você pode disponibilizar ao público um aplicativo que o permita ter todas as informações financeiras importantes para fazer uma boa gestão financeira pessoal, ou oferecer recomendações que ajudem as pessoas a administrar melhor o próprio dinheiro. Desse modo, seus clientes conseguem melhorar a saúde financeira pessoal e, consequentemente, otimizar o relacionamento com a sua instituição, buscando novos serviços e produtos.
Garantia de qualidade do Banco Central
O Open Finance oferece a possibilidade de personalização em um ambiente seguro e supervisionado pelo Banco Central, com um processo digital cuidadoso e com diversas camadas de segurança para garantir a tranquilidade de todos os envolvidos.
Ou seja, você entra em um universo com a garantia da autoridade monetária do país e com diferentes meios para manter a proteção de dados e sua autenticidade. Além disso, vale lembrar que existem legislações que asseguram a proteção cibernética para o ambiente do Open Finance.
Maior controle para os clientes
Com o Open Finance, os clientes passam a ter maior controle sobre os próprios dados. E isso pode ser uma ótima oportunidade para sua instituição financeira crescer e captar mais pessoas para a carteira.
Ao oferecer boas soluções, você ajuda na gestão do dinheiro e auxilia os consumidores a alcançarem independência financeira. Com isso, tendem a colocar a sua instituição como prioridade. Dessa forma, quando precisarem de algum produto ou serviço, não vão pensar duas vezes antes de procurá-la.
Portanto, a chave para alcançar sucesso e ter bons resultados a partir do Open Finance é caprichar na experiência do cliente e garantir uma jornada financeira diferenciada, com ofertas personalizadas e insights que o instiguem a melhorar a administração dos próprios recursos financeiros.
Como se adaptar para o Open Finance?
Em primeiro lugar, é fundamental que a estrutura da área financeira esteja preparada para essa mudança. Isso vale tanto para a integração das informações quanto para a construção de um ecossistema que funcione de forma adequada para este fim.
Mas, além disso, há outras questões que merecem atenção:
- boas práticas de governança;
- políticas de controles internos;
- adoção de gestão de risco na empresa;
- adoção de trabalhos de auditorias;
- modelos de transparência e comunicação aberta, entre outros.
Observe as normas do Banco Central e legislação
A partir da normatização do Banco Central sobre o Open Finance, se estabelece uma série de normas que precisam ser seguidas pelas empresas que vão aderir ao sistema. As regras são definidas tanto pelo Bacen quanto pelo Conselho Monetário Nacional.
Por isso, fique atento aos comunicados e resoluções trazidos pelo Banco Central e leia as resoluções vigentes. Por exemplo, é de extrema importância que você conheça a Resolução Conjunta nº 4.
Em questão de legislação, temos, por exemplo, a importância de seguir as diretrizes da Lei Geral de Proteção de Dados Pessoais (LGPD), de forma que o potencial cliente só pode ter seus dados compartilhados no ecossistema se ele consentir o compartilhamento.
Veja se o produto oferecido está de acordo com as diretrizes do BC
Para que o produto possa ser disponibilizado por meio do Open Finance, ele precisa estar de acordo com as definições que a instituição define:
- a proposta de crédito deve ser assertiva para o cliente e personalizada para aquela pessoa;
- o processo deve ser transparente na solicitação e contratação da operação de crédito;
- a instituição deve permitir que ocorram trocas de informação para que a pessoa possa comparar as ofertas e escolher a que for melhor para si;
- a experiência para o cliente precisa ser ágil e, também, conveniente para ele.
Foque na experiência do cliente
Como você viu, todas as questões e resoluções relacionadas com o Open Finance visam a um objetivo comum: focar na experiência do cliente do ecossistema.
Por isso, é importante investir em alternativas que aumentem a satisfação dos indivíduos que já são parte da sua carteira de clientes.
E, com o Open Finance e as soluções oferecidas por meio da transformação digital, isso é viável. Essas inovações do mercado financeiro permitem que você compreenda melhor o perfil do cliente.
Assim, fica mais simples disponibilizar produtos e serviços que fazem realmente sentido para aquela pessoa e melhorem o seu bem-estar financeiro. Além disso, é plausível investir em aplicativos que ajudem o usuário a ter todas as suas informações na palma da mão.
Conte com uma empresa especializada para adoção do Open Finance
Por fim, para que a adaptação aconteça de forma segura e consistente, é fundamental ter o suporte de quem realmente entende do assunto. Por isso, a contratação de uma empresa especializada pode fazer toda a diferença para o sucesso do seu negócio.
A Akropoli pode auxiliar você a trazer todas as oportunidades do Open Finance para o seu negócio, indo além do marco regulatório. Para saber como fazemos isso, entre em contato conosco e tire suas dúvidas.
