Em geral, as pessoas estão habituadas com o Open Banking. No entanto, surgiu a necessidade de expansão das suas funcionalidades, de modo que o Banco Central, por meio da Resolução Conjunta n° 4, instituiu o Open Finance.
A mudança se deu em março deste ano, de modo a englobar muito mais serviços do que o Open Banking. Quer entender melhor a importância e as vantagens do gerenciamento financeiro no Open Finance? Então continue lendo este artigo até o final!
O que é o Open Finance?
O Open Finance é considerado um sistema criado com o propósito de facilitar as finanças de pessoas e empresas. Uma característica importante deste sistema é que os usuários têm acesso aos seus dados financeiros em um único lugar, o que inclui vários serviços além daqueles providos no Open Banking. Dentre eles, podemos citar:
● administração de fundos;
● corretora de seguros;
● plataformas de investimentos.
Na prática, o Open Finance permite às instituições ter acesso a todas as movimentações dos usuários. Por exemplo, é possível saber sobre os cartões usados e os seus limites, bem como o histórico de empréstimos.
Tudo isso tem o objetivo de nortear melhor essas instituições na hora de oferecer serviços customizados. O Open Finance é um meio de estimular as pessoas e empresas a controlarem melhor as suas finanças, ajudando-as a ter acesso aos melhores serviços por parte das instituições financeiras.
Vale ainda destacar que o Open Finance estimula a maior concorrência por produtos e serviços. Além disso, se o usuário encontra-se inadimplente, por exemplo, este terá acesso às melhores soluções para regularizar a sua situação.
Sobre a implementação do Open Finance, ela ocorrerá de forma gradual. Até a publicação deste texto, já são permitidas, entre outras coisas, transações via Pix e pagamentos com TED e transferência entre contas na mesma instituição.
No próximo dia 31 de maio, serão permitidos dados transacionais sobre produtos e serviços. Em seguida, no final do mês de junho, será liberado o pagamento de boletos, e os débitos em conta poderão ser pagos a partir do final de setembro.
Quais as vantagens do gerenciamento financeiro no Open Finance?
Assim como em vários outros setores, a inovação tecnológica é um processo praticamente irreversível. Isso significa que diversos serviços tradicionais serão digitalizados ou até deixarão de existir, trazendo benefícios a todos os envolvidos. Confira, a seguir, as principais vantagens do Open Finance para os clientes!
Melhor experiência
Uma tendência que tende a se fortalecer no sistema bancário são os produtos e serviços focados nos clientes. Isso implica uma experiência melhor e mais vantajosa aos usuários do Open Finance, de modo que eles contratem apenas aquilo que trará ganhos reais.
Personalização dos serviços
Serviços personalizados estão diretamente atrelados à melhor experiência dos usuários. Até pouco tempo, a falta de flexibilidade não permitia aos clientes terem acesso a opções customizadas, o que, em muitos casos, os fazia pagar mais, até mesmo por serviços que não usava.
Para exemplificar, imagine que o cliente deseja pagar menos juros em um financiamento. Neste caso, o Open Finance auxilia a instituição financeira a entender, com base em dados e no histórico desse usuário, qual a opção mais vantajosa e alinhada com o que ele deseja.
Flexibilidade
Os produtos e serviços oferecidos por bancos e instituições financeiras podem ser acessados por aplicativos móveis. Essa mobilidade permite aos clientes movimentarem suas contas facilmente, sem limitação de tempo e lugar. Na prática, a flexibilidade do Open Finance permite aos usuários:
● consultar extratos, saldos e faturas;
● fazer pagamentos facilmente, inclusive com o Pix, em que o dinheiro cai imediatamente na conta de destino;
● realizar investimentos diversos, envolvendo renda fixa e variável, por exemplo.
Gestão financeira simplificada
Hoje em dia, é comum uma pessoa ter conta em mais de um banco. No entanto, isso pode trazer uma certa dificuldade em termos de gestão, mas o Open Finance auxilia em procedimentos como o monitoramento dos limites de crédito e consulta do CPF ou CNPJ do usuário.
Como o Open Finance cumpre os requisitos da Lei Geral de Proteção de Dados?
A inovação tecnológica trouxe consigo uma preocupação constante com a segurança de dados. Ao longo da história, o setor bancário no Brasil foi um dos alvos favoritos de criminosos, que acessavam os sistemas de bancos e faziam a retirada de quantias consideráveis.
Recentemente, foi aprovada no Brasil a LGPD, ou Lei Geral de Proteção de Dados. Basicamente, o objetivo desta legislação é dar maior transparência e segurança jurídica aos clientes, no momento em que eles fornecem os seus dados a bancos e instituições financeiras.
Além disso, a LGPD lista uma série de diretrizes técnicas, voltadas ao tratamento dos dados em posse desses bancos e instituições. Todos os registros, antes de serem coletados, precisam de autorização expressa dos clientes, que tem também a autonomia de solicitar a exclusão ou portabilidade de seus dados sempre que desejarem.
Por ser um sistema que lida com dados de diferentes instituições, o Open Finance preza pela conformidade à LGPD. Sua elaboração foi feita com base nessas diretrizes técnicas e demais orientações de caráter jurídico, reduzindo drasticamente os riscos de os dados financeiros de pessoas e empresas serem expostos na internet e em quaisquer outros meios.
Porque a Akropoli?
Nós da Akropoli somos uma startup que oferece, entre outras coisas, suporte especializado, ofertas personalizadas e comprometimento com a LGPD. Em relação a esta, os dados dos clientes passam a ser propriedade deles e não mais dos bancos, sendo que, na prática, a Akropoli não conversa diretamente com o usuário final. Em outras palavras, o nosso contato é apenas com a instituição financeira do usuário, o que reforça a segurança das operações.
O gerenciamento financeiro no Open Finance traz muitas vantagens aos clientes, como vimos no texto. Trata-se de uma solução que evoluiu a partir do Open Banking, trazendo ganhos em termos de personalização, autonomia e flexibilidade de operar em vários bancos e instituições financeiras.
Entre em contato e obtenha mais informações sobre como a Akropoli pode ser a sua parceira no gerenciamento financeiro no Open Finance!
