Atingir e manter o bem-estar financeiro é objetivo da maioria das pessoas. Afinal, quem não sonha em ter a tranquilidade de pagar suas contas todos os meses sem passar apertos, e ainda, com uma sobra de dinheiro para investir?
As instituições financeiras têm um importante papel junto aos seus clientes que estão nessa busca, já que elas têm o poder de oferecer recursos necessários para facilitar a vida deles nesse sentido. E, como prêmio, ainda podem conquistar clientes mais fieis e duradouros. Em resumo, todo mundo ganha com o bem-estar financeiro. E é disto que trataremos nesse post. Continue a leitura e confira!
O que é o bem estar financeiro?
O Consumer Financial Protection Bureau (CFPB), agência norte-americana que protege os interesses dos consumidores do seu país, formalizou o conceito de bem-estar financeiro como sendo a condição em que uma pessoa é capaz de, recorrentemente, cumprir suas obrigações financeiras, garantindo a segurança no futuro e nas suas decisões.
As pessoas que atingem essa condição se sentem mais confiantes em suas escolhas financeiras e, portanto, estão mais preparadas para fazer investimentos e, também, adquirir produtos da instituição financeira com a qual operam, como seguros, planos de previdência etc.
Como o uso da tecnologia de dados ajuda no melhor controle das finanças?
A tecnologia de dados ajuda na criação de ferramentas inovadoras que podem ser oferecidas aos clientes da instituição para ajudá-los a conseguir atingir e manter o seu bem-estar financeiro e, desse modo, garantir a principalidade da sua instituição no open finance.
Com a chegada das oportunidades trazidas pelo sistema financeiro aberto, as pessoas podem ser muito bem suportadas e auxiliadas para ter um melhor controle financeiro integral, consolidando todas as suas contas e movimentações financeiras no mercado.
Essa consolidação ajuda o cliente a ter uma visão mais ampla de sua real situação financeira, além de trazer a oportunidade da criação de projeções e simulações que permitem decisões mais bem embasadas e que garantem uma maior proximidade do bem-estar financeiro.
Esse suporte pode ser oferecido pela instituição ao cliente por meio de funcionalidades oferecidas na sua plataforma ou aplicativo, que utilizam a tecnologia de dados para ajudar o cliente a ter mais controle das suas finanças. Alguns exemplos desses recursos são:
- integração com plataformas de investimento e/ou apps de gestão financeira pessoal, trazendo os dados inseridos nelas para o dashboard do cliente na instituição;
- disponibilização de demonstrativos de tendências de gastos com base nos dados históricos dos clientes;
- criação de orçamentos para categorias de despesas com base no seu histórico.
Por que as pessoas têm dificuldades no uso de apps e planilhas de controle financeiro?
Um dos principais pontos é a falta de uma visão consolidada, única e integral de todas as contas. Na maioria dos casos, as planilhas e os apps oferecem uma interface incompleta ou com baixa segurança por utilizarem recursos de terceiros, de fora do banco no qual o cliente já tem sua conta bancária.
Além disso, existe também a dificuldade de personalização para que esses apps e planilhas sejam capazes de atender às necessidades dos clientes. Isso sem contar com falta de recursos que permitam a criação de projeções de tendências de receitas e gastos, essenciais para um bom planejamento financeiro pessoal capaz de garantir o bem-estar financeiro do cliente.
Como o banco pode contribuir para o bem-estar financeiro de seus clientes?
O nível de contribuição para o bem-estar financeiro dos clientes é uma das principais razões para eles escolherem uma instituição financeira como a sua principal.
Pensando nisso, para ajudar você a oferecer recursos personalizados e exclusivos que contribuam com a relação da sua instituição com clientes, listamos alguns recursos que não podem ficar de fora da sua plataforma. Veja nos tópicos a seguir!
Crie notificações
Fazer com que o cliente seja informado de todas as movimentações que aconteceram na conta dele em tempo real certamente fará com que ele se sinta muito mais seguro em relação às suas finanças e em relação à instituição. Isso dará a ele a sensação de que está realmente no controle de tudo.
Ofereça análises
Nem sempre o cliente tem a visão e o acesso aos dados necessários para analisar sua real situação financeira, enquanto a instituição tem as informações e recursos necessários para realizar essa análise e compartilhá-la com o cliente.
Certamente, isso o ajudará a corrigir suas falhas e a otimizar o modo como faz a sua gestão financeira pessoal.
Disponibilize alertas e limites
Outro recurso capaz de ajudar muito o cliente a atingir o seu bem-estar financeiro é alertá-lo quando ele estiver perto dos limites que poderão comprometer a saúde das suas finanças. Tanto os alertas quanto os limites podem ser criados pelo próprio cliente, ou, ainda, podem ser sugeridos pela instituição de acordo com os seus dados históricos.
Compartilhe notícias sobre o mercado financeiro
Manter o seu cliente informado sobre o que acontece no mercado financeiro e sobre o que pode trazer consequências para o bem-estar financeiro dele é outro modo de auxiliá-lo. Muitas vezes, esses clientes não têm tempo para buscar ou acesso às informações que realmente são do seu interesse, mas, com o filtro da instituição, a tarefa de se manter bem informado se tornará bem mais simples.
Crie aconselhamento personalizado
Manter os seus clientes informados sobre o que acontece no mercado financeiro e sobre o que pode trazer consequências para o bem-estar financeiro deles é outro modo de auxiliá-los. Muitas vezes, esses clientes não têm tempo para buscas ou mesmo o acesso às informações que realmente são do seu interesse, mas, com o filtro da instituição, a tarefa de se manter bem informado se tornará bem mais simples.
Quais os benefícios do bem-estar financeiro dos clientes para a instituição financeira?
Essa relação é bastante óbvia: clientes com a vida financeira organizada têm mais condições de adquirir produtos da instituição como seguros, financiamentos e até mesmo investimentos. Além disso, ao alcançarem o bem-estar financeiro com a ajuda da instituição, não terão motivos para mudar para outros bancos.
Já a situação inversa, ou seja, quando o cliente não consegue honrar suas contas e começa a fazer dívidas, cria o risco de inadimplência junto à própria instituição, que perderá o cliente e o dinheiro emprestado a ele.
Como você viu ao longo deste conteúdo, o bem-estar financeiro é uma condição que deveria ser garantida a todos. Além disso, viu também que as instituições financeiras têm um importante papel na sua busca. Por isso, é muito importante que elas estejam dispostas a ajudar seus clientes oferecendo os recursos necessários para que eles o alcancem com mais facilidade.
Agora que você já sabe da importância de auxiliar no bem-estar financeiro do seu cliente, preencha o nosso formulário de contato e veja como podemos ajudar você nessa tarefa!
