O Open Finance (OF) é um dos movimentos mais transformacionais na história recente do mercado financeiro. Uma transformação de enorme potencial de alcance na experiência do consumidor e de alterar profundamente o cenário competitivo.
O eixo dessa transformação é a liberação para os players do mercado de dados bancários do consumidor com enorme amplitude e profundidade, e com atualização a qualquer momento e dados near real time – dados nunca antes disponíveis dessa forma. E tudo sob o controle do próprio consumidor, que vai aprender a exigir muito em troca para consentir o uso de seus dados.
Com o amadurecimento do Open Finance, uma vez conquistado o consentimento do consumidor para acessar seus dados, os players de mercado vão oferecer propostas de valor cada vez mais robustas. Os dados vão permitir conhecer o consumidor com profundidade: seu consumo, seu momento de vida, seus hábitos, suas necessidades, seu risco, seu valuation, seu uso de concorrentes, seu lifetimevalue, etc.
E esse conhecimento, por sua vez, vai permitir entender com muito mais assertividade o produto de que o consumidor precisa e no timing em que ele precisa. E permitir definir preços mais competitivos, limites de crédito mais assertivos, features de produtos que mais o interessam, probabilidade de resposta a uma oferta, motivos que o fariam mudar de fornecedor, etc.
E, mais além, haverá uma completa transformação da experiência do consumidor. Uma oportunidade gigante de centralizar toda a sua vida financeira com farto uso de analytics puramente para que o próprio consumidor conheça suas finanças com muito mais profundidade, tomando melhores decisões pessoais, no momento em que ele quiser, e da forma como ele quiser. Esse uso de analytics é algo que players incumbentes de mercado com fartura de dados do consumidor sempre puderam entregar – oportunidade que agora o resto do mercado também terá.
E essa nova experiência do consumidor vai abrir uma ampla corrida para as instituições se transformarem na sua interface predileta, por terem o privilégio de ser sua interface principal de acesso ao mercado financeiro. Essa será a experiência padrão do mercado daqui a alguns anos. Surgirão players muito bem-sucedidos em capturar e em reter a interface do consumidor com suas finanças, outros players que se tornarão fornecedores de produtos bancários e uma tendência a marketplaces financeiros estarem muito difundidos.
Para o consumidor, fazer transições será muito mais fácil, poder escolher novos fornecedores será algo muito mais acessível. E para os players de mercado, a concorrência será muito maior e com preços praticados provavelmente num patamar bem abaixo do que se vê atualmente.
Será um cenário competitivo totalmente transformado e muito mais acirrado. Tomada de decisão e execução de ações serão amplamente baseadas no conhecimento crescente do cliente, com experiência e produtos muito customizados e com preços muito mais atraentes.
E para você, player do mercado financeiro, tudo isso afetará e mudará sua estratégia de negócios. O player que não revisitar sua estratégia diante desse cenário provavelmente perderá muita capacidade de competir.
