O Open Finance é um sistema financeiro aberto que oferece mais transparência e liberdade aos consumidores, que podem compartilhar seus dados com diferentes instituições bancárias.

A iniciativa do Banco Central tem a proposta de trazer soluções e vantagens para todo o mercado financeiro. Com isso, bancos, corretoras, fundos de previdência privada, seguradoras, empresas de câmbio, entre outras, podem enviar e receber informações dos usuários de maneira segura.

No entanto, o estabelecimento de parcerias no Open Finance é uma estratégia fundamental para ampliar o acesso ao serviço nas instituições. Acompanhe a seguir e confira mais sobre o assunto!

O papel das parcerias para o avanço do Open Finance

O Open Finance é uma tendência que deve ter um constante crescimento nos próximos anos. De acordo com um relatório do Banco Central, já existem mais de 800 instituições participando e 6,7 milhões de consentimentos ativos. Mesmo assim, ainda existem desafios que precisam ser superados para que o mercado seja ampliado.

Por exemplo, muitas instituições acabam não desenvolvendo o Open Finance por falta de conhecimento e tecnologias adequadas. Dificuldades em relação à transmissão de dados entre os empreendimentos e a padronização no armazenamento dos dados é outro forte entrave.

Para garantir a segurança das informações compartilhadas, a infraestrutura do Open Finance precisa rodar em um ambiente completamente regulado, com autorização, autenticação e confirmação durante todo o processo. As parcerias, nesse caso, podem contribuir significativamente para suprir algumas dessas demandas.

Diversas fintechs, por exemplo, já estão atentas à tendência do sistema financeiro aberto e buscam atuar em conjunto com empresas parceiras para criar estratégias, dar suporte aos processos e aprimorar a experiência dos usuários.

Algumas instituições mais tradicionais podem ter dificuldade para tomar essa frente. Mesmo assim, é um fato que o Open Finance aumenta a oportunidade de customizar as ofertas de produtos e serviços, gera competitividade e aperfeiçoa o relacionamento com os clientes.

Do ecossistema financeiro aberto, podem participar corretoras, bancos, seguradoras, plataformas de investimento, fundos previdenciários, entre outros, como citamos. Todos esses atores têm a oportunidade de alavancar seus negócios a partir de parcerias, representando um enorme ganho para todos os envolvidos, que contam com o uso cada vez mais seguro e ágil dos dados compartilhados.

Particularidades do Open Finance

Desde a implementação do Open Finance em março de 2022, muitos tipos de empresas passaram a fazer parte do sistema financeiro aberto. Antes disso, os clientes enfrentavam diversos desafios para compartilhar, de maneira segura e simples, suas informações com outras instituições.

Com essa iniciativa, amplia-se ainda mais a possibilidade de surgimento de novas soluções para a oferta e a contratação de produtos e serviços financeiros, mais integrados, personalizados e acessíveis. Nesse caso, as pessoas sempre ficam no centro das decisões.

Para isso, o Open Finance tem uma estrutura que conecta as instituições por meio de uma tecnologia chamada API (Interface de Programação de Aplicativos). As APIs são o principal pilar do Open Finance, já que permitem que os sistemas bancários conversem entre si de forma integrada e segura.

Nesse caso, não existe uma única plataforma utilizada por todas as instituições, mas sim APIs abertas que permitem a qualquer empresa desenvolver aplicações conectadas ao sistema de bancos. O modelo é revolucionário para o setor financeiro e suas vantagens vão desde a liberdade do cliente até as oportunidades de negócios para os diferentes empreendimentos.

No entanto, não são todas as empresas que têm capacidade de gerar suas próprias tecnologias para adoção dessas APIs. É aí que as parcerias, como as das fintechs, entram. Com isso, players do mercado conseguem explorar as funcionalidades do Open Finance na sua totalidade.

Sem dúvidas, o sistema do Open Finance traz mais facilidade e praticidade aos usuários de serviços e produtos financeiros e carrega consigo uma ótima chance para serem criadas soluções que consigam atender às diversas demandas dos consumidores.

Por que o sistema é bom para os clientes

Quando os clientes têm a oportunidade de enxergar suas finanças de forma ampla, eles são instigados a mudar sua relação com o dinheiro. Com isso, passam a contar com um relacionamento mais próximo com as instituições, recebendo ofertas de produtos e serviços personalizados e relevantes, alinhadas ao seu atual momento.

Isso ocorre porque a estrutura do Open Finance proporciona insights que fazem com que o usuário passe a cuidar melhor do seu dinheiro. É uma maneira, inclusive, de reduzir a inadimplência e o atraso no pagamento das contas, por exemplo.

Ou seja, para os clientes, o novo sistema traz uma série de vantagens. Veja as principais a seguir!

Ofertas personalizadas

Caso o consumidor queira aumentar o limite do seu cartão ou obter taxas reduzidas, com o Open Finance fica muito mais simples para as instituições entenderem sua demanda e oferecer ofertas personalizadas que melhor combinam com o seu perfil e momento de vida.

Com o auxílio de recursos tecnológicos e algoritmos, é possível receber ofertas sob medida com tarifas mais atrativas. Assim, os clientes podem contar com a melhoria contínua na qualidade do serviços financeiros disponíveis, tendo mais oportunidades, preços acessíveis e soluções diferenciadas.

Gestão financeira mais simples

Os consumidores que têm contas em vários bancos e desejam fazer uma gestão financeira mais simples encontram inúmeras facilidades com o Open Finance. O sistema permite ao usuário acompanhar compromissos, monitorar limites de crédito, consultar a situação cadastral e muito mais.

Todos os processos são feitos rapidamente, possibilitando que os clientes tenham acesso a produtos e serviços de forma prática. Ou seja, em um único ambiente digital, é possível gerenciar e contar com um painel de controle da sua vida financeira.

Flexibilidade

A flexibilidade que o Open Finance oferece é outro diferencial que atrai muitos consumidores para a contratação do serviço. O sistema pode ser acessado a qualquer hora e lugar, possibilitando que o usuário consulte saldos, extratos e realize investimentos de maneira bem simples e segura.

Além de tudo, o cliente tem a liberdade para movimentar contas e migrar entre instituições sem burocracia. Em vez de preencher formulários e enviar documentos, portanto, basta autorizar o compartilhamento dos dados com as empresas que oferecem os produtos do seu interesse.

Melhores taxas para a contratação de serviços e produtos

Com o aumento da concorrência proporcionada pelo Open Finance, as instituições não têm outra opção senão oferecer preços mais competitivos aos consumidores. Inclusive, com a implementação do sistema, os empreendimentos também têm custos menores graças à integração do novo modelo.

Por isso mesmo, a tendência é que taxas e tarifas referentes à contratação de serviços e produtos diminuam em todo o mercado, favorecendo diretamente os usuários. Para vencer a competitividade, é indicado que as instituições caprichem na experiência e garantam uma jornada diferenciada aos seus clientes.

Maior autonomia financeira

Da mesma forma, o Open Finance possibilita que os consumidores tenham maior autonomia para escolher as instituições para cuidar das suas finanças. Com uma breve pesquisa, por exemplo, é possível escolher a melhor opção que atende às suas atuais necessidades.

Esse poder de decisão sobre o uso e acesso às informações pessoais, e ao seu histórico financeiro, é um dos grandes diferenciais que o Open Finance oferece. A partir da plataforma, o cliente pode escolher se mantém uma conta corrente em um banco, um cartão de crédito em uma fintech ou um empréstimo pessoal em uma financeira, todos ao mesmo tempo e sem complicação.

Garantia de qualidade do Banco Central

O Open Finance oferece personalização em um ambiente seguro e supervisionado pelo Banco Central. Assim, os clientes podem contar com um processo digital altamente cuidadoso e com diversas camadas de segurança para garantir a tranquilidade de todos os agentes envolvidos.

As normas do Banco Central asseguram a proteção cibernética para o Open Finance, ou seja, o usuário realiza diferentes operações a partir de diversas tecnologias para manter a autenticidade dos dados.

O Open Finance é o futuro

Dentro da estrutura do Open Finance, as instituições mais tradicionais, que antes costumavam ditar as regras, agora precisam competir com outras empresas. Com a concorrência trazida pelo sistema financeiro aberto, os produtos e serviços devem ser cada vez mais adequados às necessidades dos consumidores.

Para se adaptar à realidade, é fundamental que a gestão esteja preparada para a mudança. Existe uma série de questões que devem ser avaliadas e transformadas na rotina corporativa, como

• boas práticas de governança;
• políticas de controles internos;
• adoção de gestão de risco;
• adoção de trabalhos de auditorias;
• modelos de transparência e comunicação aberta.

O Banco Central estabeleceu uma série de regras que precisam ser seguidas pelos empreendimentos que pretendem aderir ao Open Finance. As normas foram definidas pelo Bacen e pelo Conselho Monetário Nacional, por isso, a oferta de produtos e serviços deve ser coerente com as definições estabelecidas.

Para que a adaptação ocorra de maneira segura e consistente, é necessário contar com o suporte de parceiros que realmente entendem do assunto. A contratação de uma empresa especializada, como a Akropoli, faz toda a diferença para a implementação do Open Finance na instituição.

Conheça a solução da Akropoli

A Akropoli nasceu em 2020, após algumas reflexões dos fundadores de que suas experiências poderiam viabilizar soluções de alto valor para as pessoas. A tecnologia da empresa entrega inteligência, estratégias e tecnologias para Open Finance, com foco no alcance da principalidade das instituições e no empoderamento do seus clientes.

Em 2021, fomos finalistas do LIFT Lab, uma iniciativa conjunta do Banco Central do Brasil e da Fenasbac que tem o objetivo de desenvolver propostas de inovação para  o Sistema Financeiro Nacional. Ganhamos destaque justamente por utilizar as diversas possibilidades que o Open Banking/Finance oferece.

Nossa equipe é altamente qualificada e oferece soluções e ferramentas desenhadas para permitir que as empresas atendam às constantes variações de demanda de maneira ágil, assertiva e com alta escalabilidade. Com as nossas soluções, os gestores conseguem oferecer experiências encantadoras para captar e fidelizar cada vez mais clientes.

O maior propósito da Akropoli é gerar bem-estar financeiro e promover o desenvolvimento das pessoas e da sociedade. Por isso, nosso intuito é ser um verdadeiro catalisador da democratização advinda dos movimentos do Open Finance, construindo interações mais saudáveis, promissoras e inovadoras.

Para isso, a Akropoli desenvolveu uma plataforma de tecnologia com soluções que alavancam o relacionamento, a oferta de produtos e a gestão do risco de crédito de cada cliente, por meio da geração contínua de conhecimento, insights e da estruturação dos dados de Open Finance regulado e não regulado.

Para conquistar o acesso aos dados, as instituições precisam contar com ofertas de alto valor para motivar os clientes, que apresentam uma maior expectativa de personalização e de novas experiências.

Com processos estruturados, a Akropoli facilita a extração de valor dos dados do Open Finance, com total organização para os empreendimentos alavancarem seus produtos e resultados internos. Para isso, disponibilizamos um ambiente exclusivo e seguro, sem risco de outras pessoas ou organizações terem acesso aos dados.

A plataforma da Akropoli disponibiliza uma série de benefícios, como:

• maior controle para os clientes consultarem saldos, extratos, faturas e acessar o orçamento de forma prospectiva e preditiva, de maneira simples e intuitiva;
• garantia de personalização aos clientes, que podem receber ofertas de produtos e serviços que auxiliem na gestão financeira;
• suporte de uma empresa parceira altamente especializada que permite o uso dos recursos disponibilizados pelo Open Finance para integrar instituições e assegurar a gestão de finanças pessoais dos clientes.

Nosso suporte permite que a implementação da plataforma ocorra de maneira fluida durante todas as etapas do processo. A Akropoli está pronta para atender a todas as instituições que queiram incluir a nossa solução em seu portfólio, garantindo absoluta segurança no fluxo de dados.

Sem dúvidas, o Open Finance é uma maneira eficiente de oferecer mais autonomia, flexibilidade e liberdade aos clientes, além de mais transparência na relação entre instituições financeiras e consumidores. Lembre-se que as parcerias nesse sistema são benéficas e auxiliam os empreendimentos a expandirem suas cartelas de produtos e serviços.

Aproveite a visita e fale com um consultor da Akropoli agora mesmo para entender como podemos ajudar a sua empresa a se tornar mais competitiva diante das recentes mudanças do novo sistema financeiro aberto!