O estresse financeiro é uma condição emocional que surge quando uma pessoa se sente sobrecarregada, preocupada ou ansiosa em relação às suas finanças pessoais. O estresse financeiro pode ocorrer em qualquer pessoa, independentemente de sua renda ou patrimônio líquido, e pode ter várias causas, como dívidas, desemprego, despesas imprevistas, despesas médicas, despesas com educação, entre outras.

Os sintomas do estresse financeiro são semelhantes à ansiedade e outros tipos de estresse, mas mudam nossos pensamentos, sentimentos e comportamentos em relação ao dinheiro. Os principais são:

• Sintomas de ansiedade, como falta de ar e coração acelerado quando pensa em dinheiro.
• Evitar telefonemas, correspondência e contato com credores.
• Cancelar planos sociais e evitar amigos.
• Sentimentos de vergonha ou embaraço.
• Sentir que está perdendo o controle das finanças ou que não consegue acompanhá-las.
• Raiva ou irritabilidade.
• Preocupação excessiva.
• Desesperança sobre o futuro.

Um levantamento online realizado no final do ano passado com mais de dois mil e trezentas pessoas pela Provu, fintech de meios de pagamento e crédito pessoal, apontou que 93,8% dos respondentes já haviam se sentido estressados por conta de problemas financeiros e que mais da metade dos entrevistados (59,8%) afirmaram já ter tido algum problema devido a essa preocupação.

As dívidas apareceram como principal motivo do estresse financeiro para 61% dos respondentes da pesquisa, seguidas de despesas inesperadas (16,9%), desemprego (6,5%), ter sido vítima de um golpe financeiro (3,6%), ter uma pessoa próxima precisando de dinheiro (3%), não conseguir juntar dinheiro ou investir (2,9), receber menos do que acha justo (2,6%), investimento mal planejado (2,1%) e consumo em excesso (1%).

Por fim, o levantamento ainda mostrou que 69,3% dos respondentes já haviam solicitado empréstimo a fim de resolver um problema financeiro. Dentre eles, 50,9% procuraram instituições financeiras online, 45,7% buscaram os bancos onde já possuíam contas, 26% pediram recursos para algum familiar ou amigo, e 17,7% recorreram a um banco em que não tinham conta. Além disso, 69,2% acreditavam ser organizados financeiramente e 30,8% afirmaram que não.

A relação entre estresse financeiro e saúde mental

O estresse crônico também afeta a saúde mental. Portanto, quando se trata de saúde mental e dinheiro, existem conexões.

Na verdade, os sintomas podem ser tão graves que imitam o transtorno de estresse pós-traumático (TEPT). Quando uma pessoa sente que não consegue pagar as contas, não importa o quanto trabalhe, isso pode destruir sua autoestima e seu senso de autoeficácia. Isso pode isolá-la de seus amigos e familiares, fazendo com que ela sinta que deve ficar em casa e fazendo com que perca reuniões e eventos. Ela pode gastar todo o seu tempo (e energia emocional) se preocupando com contas, esperando pelo próximo pagamento ou se perguntando se será capaz de lidar com uma emergência caso ela surja.

Como o Open Finance pode ajudar a aliviar o estresse financeiro?

O Open Finance é uma abordagem de serviços financeiros que permite que os consumidores tenham mais controle sobre seus dados financeiros e como eles são usados por terceiros, como fintechs e outras empresas financeiras. Esse controle pode ajudar a aliviar o estresse financeiro de várias maneiras, incluindo:

1. Acesso a uma ampla variedade de produtos financeiros: com o Open Finance, os consumidores têm acesso a uma ampla gama de produtos financeiros de diferentes provedores, o que pode ajudá-los a encontrar as opções mais adequadas às suas necessidades e situação financeira. Isso pode incluir produtos como empréstimos com taxas de juros mais baixas, contas bancárias sem taxas e investimentos mais rentáveis.
2. Maior transparência e visibilidade: com o Open Finance, os consumidores têm mais transparência e visibilidade em relação às suas finanças. Eles podem ver todas as suas contas financeiras em um só lugar, o que torna mais fácil entender como estão gastando e onde podem estar economizando dinheiro. Isso pode ajudar a reduzir o estresse financeiro, pois os consumidores têm um melhor controle sobre suas finanças.
3. Melhor gestão de dívidas: com o acesso a diferentes produtos financeiros, os consumidores podem encontrar opções para consolidar dívidas com taxas de juros mais baixas e prazos mais longos de pagamento. Isso pode ajudar a aliviar o estresse financeiro devido a dívidas acumuladas, permitindo que os consumidores paguem suas dívidas de forma mais eficiente.
4. Melhor controle sobre os dados financeiros: o Open Finance permite que os consumidores controlem seus dados financeiros e decidam com quem compartilhá-los. Isso ajuda a proteger a privacidade financeira e a evitar a exposição a fraudes financeiras. Com isso, os consumidores podem se sentir mais seguros e protegidos, o que pode ajudar a aliviar o estresse financeiro.

Em resumo, o Open Finance pode ajudar a aliviar o estresse financeiro ao fornecer aos consumidores maior transparência, controle e acesso a produtos financeiros adequados às suas necessidades e situação financeira.