Conforme o processo de transformação digital acontece, novos recursos e inovações chegam, inclusive no mercado financeiro. Entre eles, o Open Finance representa uma das maiores transformações nesse segmento, conseguindo trazer vantagens tanto para o público quanto para as corporações que atuam nele, especialmente quanto à oferta de crédito e demais atividades financeiras.
Nesse quesito, ainda surgem diversas dúvidas sobre como utilizar esse sistema de maneira inteligente para trazer os melhores clientes para sua instituição. A fim de trazer mais clareza sobre esse assunto, organizamos um post que apresenta os principais cases quanto ao uso do Open Finance para você se inspirar. Siga a leitura e acompanhe!
O que é o Open Finance?
O Open Finance representa um avanço com relação ao Open Banking. Essa inovação oferece a possibilidade de um sistema financeiro ainda mais aberto, possibilitando melhorias tanto para clientes quanto para as instituições.
Enquanto o Open Banking incluía apenas os serviços oferecidos por bancos, o Open Finance engloba serviços de seguros, fundos de previdência, operações de câmbio e também corretoras de valores.
Assim, as instituições financeiras podem ter dados relevantes dos clientes, oferecidos a partir da sua autorização, para personalizar serviços e soluções, oferecer um suporte mais adequado e encontrar modos de atrair e fidelizar consumidores. Portanto, é válido ter atenção a essa novidade.
Quais são as características do Open Finance?
O Open Finance apresenta várias características importantes que podem trazer benefícios para consumidores e empresas. A principal delas é a possibilidade de consultar dados relevantes para inovar nos serviços financeiros. Por meio desse fator, as empresas podem fazer ofertas mais adequadas aos potenciais clientes, aumentando o seu alcance e fidelizando mais pessoas.
Já os indivíduos que utilizam soluções financeiras começam a ter acesso a ofertas que podem ajudá-los de forma mais assertiva, solucionando diversos problemas que enfrentam com relação aos diferentes serviços do setor.
Além disso, há o uso de APIs para realizar o compartilhamento de dados, facilitando a troca de informações e maior controle com relação às próprias informações para os consumidores. Isso permitirá que decidam com quais instituições querem se relacionar, além de oferecer a possibilidade de usar aplicativos que centralizam os diversos produtos que possuem, gerando facilidade no cotidiano.
Tais características podem potencializar o ganho das empresas e também melhorar a saúde financeira das pessoas. Ainda oferece a possibilidade de desenvolvimento de soluções disruptivas, capazes de melhorar os produtos oferecidos e os sistemas financeiros dos países que adotam tal inovação.
Como está o Open Finance na América Latina?
Entender o conceito de Open Finance e quais são as suas características é um passo relevante na compreensão dessa grande inovação. Além disso, saber como os diversos países da América Latina estão fazendo a implementação é essencial para criar suas expectativas e saber como aproveitar os serviços e tendências que podem aparecer.
Nesse sentido, há indícios fortes de que o Open Finance ganhará muito campo nos próximos anos, trazendo serviços melhores aos consumidores e possibilidades de diferenciação para as empresas.
Viu-se ainda um aumento de modelos de negócio voltados para aproveitar as tendências que surgem com o Open Finance. O Brasil se destaca em tal quesito devido à movimentação realizada na regulamentação e também na divulgação dos benefícios que o sistema aberto pode trazer.
Dados do Open Finance na América Latina
Na América Latina, o México foi pioneiro na implementação do Open Finance, iniciando o processo ainda em 2018. Porém, o processo ainda não está completo. Vale destacar que o país elaborou uma lei para as fintechs, envolvendo cerca de 2 mil instituições já existentes.
Além disso, conforme apresentado no relatório da Axway, Brasil, México, Chile, Argentina e Colômbia ocupam os primeiros lugares em termos de criação de um ambiente propício para o Open Banking e Open Finance. Esses países geralmente têm suporte regulatório e participação ativa de bancos e fintechs. Atualmente, em toda a América Latina, apenas 5 governos estão discutindo ativamente o open banking no momento, com 4 progredindo para um estágio em que o regulador apropriado está se envolvendo com a indústria.
Nesse mesmo relatório, há registros de 105 produtos e 23 plataformas desenvolvidas no Brasil para aproveitar o ambiente do Open Finance, na Colômbia foram 7 produtos e 1 plataforma, no Chile 11 produtos e 2 plataformas, no México 22 produtos e 7 plataformas. Tais dados demonstram a superioridade brasileira em termos de desenvolvimento e inovação desse tipo de recurso na América Latina. Vale destacar também que, no Brasil, já há mais de 7 milhões de consentimento de usuários para o compartilhamento de dados. Além disso, mais de 800 instituições já estão participando do movimento pensando em se diferenciar da concorrência. Salienta-se ainda que o Brasil é destaque na implementação do Open Finance.
Nesse cenário, Fintechs e empresas inovadoras tendem a atrair um público crescente no Brasil e na América Latina. Isso, porque com as oportunidades que surgem com o Open Finance, é possível oferecer aos consumidores uma experiência incrível, com produtos sob medida que realmente façam brilhar os olhos dos indivíduos.
Como impacta nas Instituições Financeiras?
O Open Finance oferece diversas oportunidades para as Instituições Financeiras. Porém, para aproveitá-las, é preciso se preparar. Com a implementação dessa novidade, é possível se tornar a principal instituição financeira dos clientes. Mas, para que tudo dê certo, é necessário investir em soluções assertivas.
Caso contrário, as chances de ver os consumidores migrarem para uma empresa que se adaptou a tal inovação e oferece boas soluções é grande. Nesse sentido, é válido ter atenção às novas ferramentas que podem auxiliar no relacionamento entre a instituição e o cliente.
Assim, pode-se alcançar todo o potencial que tal tendência tem a oferecer, fortalecendo o negócio e gerando benefícios mútuos. Também é importante entender quais são as possibilidades oferecidas pelo sistema aberto. Veja mais a seguir!
Qual é o potencial de crescimento a partir do Open Finance?
Conseguir atrair novos clientes para uma instituição financeira pode ser um desafio e tanto, não é mesmo? Porém, com o Open Finance surge um grande potencial de crescimento e a possibilidade de construir uma carteira sólida de consumidores. Para isso, é preciso investir em soluções adequadas.
Por exemplo, ao disponibilizar experiências personalizadas e serviços apropriados ao perfil do seu cliente, é possível se tornar a principal instituição financeira dele. Assim, consegue-se aumentar o ticket médio das soluções consumidas.
Além disso, é possível aumentar a taxa de conversão mediante ofertas adequadas ao perfil dele. Isso tudo porque, ao contar com o histórico e as principais informações sobre o comportamento de cada indivíduo, é possível se preparar para fazer ofertas incríveis e personalizadas.
Há ainda a possibilidade de oferecer uma visão unificada das finanças para os consumidores, oferecer dicas financeiras que os ajudem a melhorar a gestão e também assegurar proteção dos dados que ofereceram para o negócio. Para isso, faz-se importante conhecer os usos do Open Finance.
Quais são os casos de uso de Open Finance explorados por Instituições Financeiras na América Latina?
Compreender como o Open Finance está sendo utilizado pelas Instituições Financeiras na América Latina pode ajudar a entender possíveis serviços e oportunidades que esse sistema oferece. Assim, você consegue investir em soluções adequadas para aproveitar todas as vantagens desta inovação.
Contas agregadas
Uma das possibilidades oferecidas pelo Open Finance e já aplicada na América Latina é a possibilidade de verificar todas as informações financeiras em um único lugar. Com isso, o cliente tem acesso às suas informações financeiras e uma visão ampla da situação corrente.
Desse modo, não precisa acessar diversos bancos, seguradoras e outros serviços que usa para verificar suas obrigações e quais serviços estão disponíveis. Além disso, com poucos cliques no aplicativo da instituição principal, ele pode verificar muitas informações de valor.
Assim, melhora sua gestão financeira e, consequentemente, tem mais recursos disponíveis para consumir novas soluções. Sendo a sua Instituição a principal do consumidor, há grandes chances de aumentar o faturamento com pessoas fidelizadas.
Pagamentos instantâneos
A facilidade de pagar as contas por meio do Pix, com a leitura de um QR Code e de forma ágil já ganhou o coração dos brasileiros. Prova disso estão nos números de transações, que são crescentes, segundo o Banco Central.
Nesse sentido, os pagamentos instantâneos também estão entre um dos principais usos que já são aproveitados pelas Instituições Financeiras. Assim, é válido incorporar inovações e maiores facilidades para que os consumidores consigam continuar aproveitando tal inovação.
Desse modo, os consumidores tendem a aumentar o grau de satisfação com a instituição e torná-la a principal, aproveitando os vários serviços que você tem a oferecer. Portanto, pesquise por meios de inovar para facilitar as transações realizadas pelas pessoas.
Melhora na oferta de serviços
Outra inovação já em uso na América Latina que uma Instituição financeira pode aproveitar é a personalização das ofertas. Assim, oferecem-se soluções mais adequadas aos clientes, possibilitando a superação de alguns desafios.
Por exemplo, há empresas que enfrentam dificuldades na hora de otimizar o relacionamento com o cliente. Assim, há adversidades para entender quais são os melhores serviços que devem ser oferecidos a ele e que realmente resolvam problemas.
Nesse sentido, há negócios na América Latina que utilizam dos dados disponibilizados pelo Open Finance para compreender o perfil do cliente de maneira integral. Desse modo, é possível melhorar as ofertas e construir um relacionamento mutuamente benéfico. Para isso, contar com uma ferramenta adequada é fundamental.
Análise de risco
Outra grande dificuldade enfrentada pelas instituições financeiras que pode ser superada com o Open Finance e Open Banking é a análise de crédito para aprovar a disponibilização de serviços ou adequar as ofertas de acordo com o perfil do cliente.
Nesse sentido, já existem soluções disponíveis que ajudam a aproveitar os dados disponibilizados pelo sistema aberto. Por meio delas, é viável compreender as movimentações bancárias dos indivíduos e, com isso, saber qual é a dinâmica financeira adotada por ele.
Consequentemente, é possível reduzir o nível de risco e aproveitar as oportunidades, oferecendo soluções que auxiliem o consumidor a ter mais saúde financeira e que ajudem a empresa a evitar possíveis prejuízos que desestabilizam as finanças dela.
Uso de formulários automatizados
Nos dias atuais, ninguém tem muito tempo a perder, não é mesmo? Nesse sentido, ter que complementar formulários é uma tarefa inoportuna e que pode gerar desconforto nos consumidores e perda de minutos preciosos na empresa.
Assim, contar com soluções que complementam os dados relevantes de maneira automática é uma possibilidade interessante. E essa é uma das possibilidades de uso do Open Finance que pode ser aproveitada por uma Instituição Financeira.
Além disso, ao conseguir autorização para o uso de dados, outras empresas têm a obrigatoriedade de repassar informações dos clientes. Tal aspecto facilita no começo de relacionamentos e permite que você atraia novos indivíduos interessados nas soluções da empresa.
Dessa maneira, encontrar alternativas de aplicativos e plataformas tecnológicas que auxiliem nesse aspecto é importante. O conhecimento da existência dessa possibilidade já é um passo. O próximo é encontrar ferramentas para implementar na sua instituição.
Score de Crédito sob medida
Assim como o uso de dados e das informações relacionadas às transações financeiras permitem realizar avaliação de riscos, também ajudam a entender qual é a capacidade de pagamento dos consumidores.
Nesse sentido, já existem aplicações no mercado financeiro que oferecem a possibilidade de gerar Score de Crédito sob medida. Assim, você tem grande capacidade para avaliar as possibilidades dos clientes e efetuar ofertas personalizadas e adequadas.
Tal aspecto auxiliará o consumidor a manter a saúde financeira em dia, reduzir o risco de inadimplência e garantir um sistema financeiro seguro e adequado. Além disso, existem diversas vantagens do Open Finance para os negócios. Continue a leitura que apresentamos mais detalhes!
Quais são as vantagens do Open Finance em Instituições Financeiras?
Na maioria dos conteúdos divulgados no meio digital, há grandes evidências de vantagens para o consumidor. Entretanto, pouco se fala dos benefícios que esse meio apresenta para as instituições financeiras. Por isso, vale a pena entender quais as vantagens de explorar o Open Finance em sua empresa.
Acesso a informações relevantes para o processo de decisão
Antes do Open Finance, os dados pessoais de determinado consumidor eram restritos à sua atual instituição financeira. Assim, o processo de concessão de crédito, por exemplo, acabava se tornando muito lento e ineficiente pela demora em confirmar os dados repassados pelo cliente.
Contudo, ao utilizar o Open Finance, sua instituição tem acesso a diversos dados sobre o comportamento de milhões de indivíduos, possibilitando o acesso a esses registros de maneira simples e transparente. Isso aumenta a confiança dos consumidores e também agiliza a negociação entre as partes.
Aumentar sua taxa de conversão por meio de ofertas personalizadas
Outro aspecto de grande importância para garantir um bom desempenho para sua instituição é por meio do aumento em suas conversões. Isso é possível, pois o Open Finance permite que você entenda exatamente qual o perfil de cada cliente e realize ofertas únicas para cada indivíduo.
Assim, as pessoas com um excelente histórico de crédito, por exemplo, podem ter acesso a taxas de juros mais atrativas — visto que o risco de inadimplência é baixo — enquanto aqueles que apresentam algum problema com suas finanças, ainda mantém o acesso a vários serviços por meio de uma taxa que remunere o custo dessa concessão.
Permite ajudar os consumidores quanto a sua educação financeira
Uma vantagem que muitas instituições deixam de explorar é a interação com seus clientes por meio de recomendações sobre sua gestão financeira pessoal. Por meio dos dados obtidos pelo Open Finance, você consegue identificar quais as principais dificuldades dos clientes quanto ao assunto é a gestão de suas contas.
Isso oferece dados de grande valor para o desenvolvimento de conteúdos educativos que podem ser usados nas estratégias de marketing e comunicação da empresa. Afinal, ao orientar e qualificar seus consumidores, é possível que eles possam aumentar seu nível de renda e, consequentemente, o consumo de serviços financeiros.
Já a distribuição desse material rico pode ser feita por meio de e-book exclusivos, conteúdos nas redes sociais, posts em blogs ou até mesmo por meio de estratégias individualizadas que envolvam o uso de e-mail.
Aumenta a segurança das operações financeiras
Tanto os clientes quanto a própria instituição, realizam suas operações por meio de um sistema protegido por criptografia. Isso significa que há segurança para ambas as partes, garantindo a veracidade das informações trocadas nesse mercado.
Logo, isso traz bastante eficiência para toda a empresa, visto que não é necessário contar com outros recursos para validar as informações repassadas pelos clientes. Desse modo, há uma redução significativa no risco de cada operação, além de trazer uma boa experiência no relacionamento com o cliente.
Ambiente propício para a inovação
Devido ao compartilhamento de dados proporcionado por meio desse instrumento, há grandes incentivos para que seu time crie produtos ou serviços alinhados com a necessidade dos consumidores.
Afinal, o Open Finance não funciona apenas para criar diferenciais de taxas de juros entre os clientes, mas sim para desenvolver um mercado financeiro capaz de trazer um novo tipo de interação entre os clientes e as instituições.
Isso é feito com base em uma interação mais próxima e personalizada. Assim, você consegue entender exatamente quais as principais demandas do público e quais as melhores formas de atendê-las. Em meio a esse processo, a inovação é fomentada e pode trazer resultados surpreendentes.
No longo prazo, uma instituição que consegue investir em sua capacidade criativa certamente apresentará melhores condições de competitividade. Por isso, contar com esses dados pode ser um guia para que seu time possa realizar um investimento inteligente no desenvolvimento de inovações.
Contribui para a fidelização
Conforme a tecnologia avança, os consumidores tornam-se cada vez mais exigentes. Isso significa que é importante criar maneiras para conquistar e reter os atuais clientes, além de buscar novos. Isso é especialmente importante, pois o CAC (Custo de Aquisição de Cliente), ou seja, o valor gasto para fazer com que uma pessoa adquira algum serviço de sua instituição, não é nada barato.
Pensando nisso, faz todo sentido empregar esforços para fidelizar aquelas pessoas que já estão em sua lista de clientes. Isso pode ser feito por meio da criação de ofertas baseadas no seu perfil de consumidor, além da geração de valor que sua instituição pode proporcionar por meio dos conteúdos. Outros aspectos, como atendimento, eficiência e taxas atrativas, também são importantes para alcançar esse grau de fidelização.
Como aplicar o Open Finance na sua instituição?
Existem diversas maneiras de explorar as vantagens do Open Finance em sua instituição, especialmente quando se trata do uso de dados de grande valor sobre o histórico de cada indivíduo. Se você quer saber como contar com esse recurso, veja nossas dicas a seguir.
Faça o mapeamento dos fluxos de dados financeiros
Por meio do mapeamento dos fluxos de dados financeiros, você consegue entender quais são as possibilidades de automação para filtrar clientes conforme as características que sua instituição considera importante durante a busca por novos consumidores. Por meio desse cuidado, você consegue compreender como os dados são processados e ainda identifica pontos de melhoria para o seu processo de seleção de pacotes de serviço personalizados para cada cliente.
Conte com recursos para a integração de dados financeiros
Ao contar com esse tipo de inovação, você pode conectar e centralizar todos os registros em um único sistema para a instituição. Tal cuidado contribui para facilitar o processamento de dados em tempo real, além de otimizar o processo de decisão para a criação de novos produtos ou serviços alinhados com as necessidades observadas no público.
Utilize elementos para a análise de dados
O lado bom do Open Finance é que ele dispõe milhares de dados para que as instituições financeiras possam criar serviços e produtos personalizados para atender as demandas dos consumidores. Entretanto, essa também é uma questão importante, pois é impossível analisar os dados de maneira manual, por exemplo.
Por isso, vale a pena investir em ferramentas que contribuam para monitorar os dados de maneira eficaz, trazendo diversas informações relevantes para a sua instituição. Assim, neste volume infinito de dados, é possível criar indicadores, regras e filtros para avaliar quais pessoas apresentam um bom potencial de compra.
Considere um sistema para a automação das finanças
Dentro de sua instituição, é fundamental que os processos mais simples sejam automatizados, liberando sua equipe para as atividades mais estratégicas que estão ligadas à exploração das oportunidades que o Open Finance oferece.
Portanto, vale a pena automatizar atividades ligadas a contabilidade, pagamentos, processos internos e demais atividades que normalmente são realizadas pelos membros do seu time. Assim, a equipe fica liberada para avaliar as métricas e dados disponibilizados no Open Finance e, a partir deles, criar produtos e serviços pensados exclusivamente para atender a um determinado segmento do seu público.
Aprenda com os dados
Utilizar as informações dos seus atuais clientes é uma excelente forma de compreender quais as peculiaridades da maioria da sua audiência. Nesse quesito, vale a pena considerar a criação de alguns filtros de dados e recursos para a análise de informações dos clientes.
Esse tipo de cuidado é especialmente útil para melhorar a experiência dos seus consumidores, premiar bons pagadores e investir na fidelização de indivíduos que já confiam na sua instituição financeira.
Entendeu por que o Open Finance é uma inovação disruptiva do segmento financeiro? Por meio desse sistema de livre comércio, boas instituições podem conquistar espaço e ampliar sua base de clientes. Assim, mesmo que haja diversos benefícios, é importante manter seu negócio alinhado com as melhores práticas, visto que a concorrência está cada vez mais presente nesse mercado.
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